Kredi hesaplama birçok bankanın günümüzde internet siteleri aracılığıyla, faiz oranını ve vade süresini seçerek çekmek istediğiniz kredinin tutarını ya da ödeyebileceğiniz aylık kredi tutarını girerek bilgi sahibi olabileceğiniz sistemdir. Peki ya bu sistem neye göre çalışıyor? Bu yazımızda detaylarıyla kredi hesaplamayı öğreneceğiz.
Kredi hesaplama dendiğinde akla tek bir şey gelmektedir.
Kredi faizi hesaplamak. Kredi faizi hesaplama birçoğumuz için muammadır. Aylık
faiz oranlarına bakıldığında oldukça düşük olduklarını düşünürüz. Ancak durum
pek de öyle değildir. Aylık basit faiz tutarları yıla ve toplam vadeye göre
toplam bileşik faize dönüştürüldüğünde tahminimizden daha farklı sonuçlara
ulaşırız. Bu nedenle sadece aylık faiz tutarlarına değil toplam ödenecek faiz
tutarına bakmalıyız. Faiz hesaplayıcılarının ayrıca bu tutarı gösteren
sistemlerini kullanmakta fayda vardır. Kredi faizi hesaplama araçları olan
sitelerde ödeyeceğiniz kredi tutarını ve vadeyi girdiğinizde bir aylık ödenecek
tutar değerine ulaşılır. Elbette bu sitede detaylar yer almıyorsa bu pek de
anlamlı değildir.
Kredi faizi matematiksel olarak şu şekilde hesaplanır:
C= (a . k) / [1-(1/(1 + k)^n]
· C=Aylık taksit
· A=Anapara
· K=Faiz oranı
· n=Dönem sayısı
Kredi hesaplama araçları bulunduran banka sitelerinde bu
hesaplama araçlarının çalışma mantığı yukarıdaki formül ile çalışmaktadır.
Ancak bu formülü kullanarak doğru sonucu ancak kredi uzmanları bulabilirler. Kredi uzmanları en uygun faiz ve vade
koşullarında kredi kullanımına yardımcı olan kişilerdir
Kredi
hesaplama kredi danışmanlarının işidir. Çünkü her zaman Bankacılık Düzenleme ve
Denetleme Kurumu’nun belirlediği en güncel faiz oranlarını kredi danışmanları
bilirler. Kredi danışmanları KKB puanınız yetersiz kaldığında size yol
göstererek kredi çekmenizi sağlayabilirler. KKB puanı nedir? KKB (Kredi Kayıt
Bürosu) puanı sizin daha önceki kredi ve kredi kartları kullanımlarınızı sizin
siciliniz olarak kayıt altında tutulmasını sağlar. Yalnızca sizin değil, kefil
olduğunuz diğer kredi ve kredi kartlarının da ödemeleri sizin KKB puanınız
üzerinden değerlendirilir. Ayrıca yüksek borçlanma dediğimiz kredi kartı ve
kredi ödemeleriniz toplam gelirinizin belli bir yüzdesini geçtiğinde KKB
puanınız negatif yönde etkilenmeye başlar. SGK primlerinizin ödemeleri düzensiz
olduğunda KKB puanınız düşmez fakat artması duracaktır. Devamlı kredi
başvuruları yapıp ön onayı alınan kredileri kullanmamanız halinde KKB puanınız
düşecektir. Kredi danışmanlarının bir güzel yanı da doğru krediyi çekmeyi
sağlamalarıdır. Örneğin, çekeceğiniz aylık ödeme tutarı toplam gelir
düzeyinizin %70’ine denk geldiğinde bunu hangi bankadan alabileceğinizi
yalnızca kredi danışmanları bilebilir. Kredi danışmanlarının tüketiciye faydalarını
saymakla bitiremeyiz. Sizlere en doğru tavsiye krediye ihtiyacınız varsa düşünmemenizdir.
Çünkü en iyi deneyim yaşayarak görmektir. Kredi danışmanlarımızdan her konuda
yardım alabilirsiniz. Hele ki daha önce kişisel olarak kredi çekme deneyiminiz
olduysa bir kredi uzmanıyla çalıştıktan sonra geçmişte yaptığınız yanlışları
daha iyi tahlil edebilir ve daha rahat bir gelir gider dengesi kurabilirsiniz.
Kredi
hesaplama araçları kullanımı çok önemlidir. Kredi çekmeden önce hesaplamalarda
yapılan en ufak bir hata sizi aylarca ödeyecek olduğunuz kredi bitinceye kadar
maddi anlamda zora sokabilir. O nedenle atacağınız her adımın güvenilir
kaynaklardan yardım alarak atılmış olmasını temenni ediyoruz. Eğer
vadesi kısa bir kredi çekecekseniz tahsis ücretlerine ve komisyonlara dikkat
etmelisiniz. Vadesi uzun kredilerinizde dikkat etmeniz gereken en önemli konu
faiz oranıdır. Kredinizi erken kapatmaya karar verirseniz daha az faiz öder,
sizden kredi çekerken kesilen sağlık sigortası ücretinin bir kısmını geri alabilirsiniz. İyi araştırmadan kredi çekmemenizi
bir kez daha şiddetle tavsiye ediyoruz.
