Her bireyin kazancıyla
harcamalarının dengesini kurması, uzun vadeli ihtiyaçlarını veya hedeflerini
gidermek için birikimlere sahip olması ve tüm bunların yanı sıra hayatını
belirli kalite standartlarında idame ettirmesi gerekir. İşte günümüzde bu disiplinlerin
tümünü içine alan bir konsept bulunmakta: Kişisel Finans.
Kişisel Finans, piyasa koşulları
içerisinde kişilerin ihtiyaç duydukları fonları elde etmeleri ve bu fonları
etkili bir şekilde kullanmalarından ibarettir. Görüldüğü üzere, bu finans türü
hem ihtiyaç duyulan paranın temin edilmesi hem de bu paranın hesaplı şekilde
kullanılması fikirlerini kapsıyor. Günümüzde şirketler belirli finansman
yaklaşımlarıyla bütçelerini geliştirmek ve büyümek için çabalarken, aynı
durumun bireysel anlamda da geçerli olduğunu görüyoruz. Kişilerin gelirleri,
giderlerinden daha fazla olduğu durumlarda bu fazladan gideri bir yatırıma
dönüştürerek, giderleri gelirlerinden fazla olduğu durumlarda ise en doğru faiz
seçeneklerini bularak süreçleri yönetmeleri gerekir.
Kişisel Finans Yönetimi
Yaşantılarımızın finansal
durumumuzu ilgilendiren bölümünü genel olarak üç tür kategoriye ayırabiliriz. Kişiler
bu birbirinden farklı finansman süreçleri arasında zaman zaman geçişler
yapabilirler. Belirli dönemlerde gelirler giderlerle dengede olabileceği gibi,
bu dengenin pozitif veya negatif yönde değişmesi de söz konusudur.
Bütçeye Göre Kişisel Finansman Yönetimi
Kişisel finans yönetiminizi
bütçenize göre şekillendirmeniz gerektiğini söylemiştik. Eğer gelirlerinizle
giderleriniz arasında bir denge varsa, bu durumda geleceğe yönelik yatırımlar
yapmayı değerlendirmeye başlamanız gerekiyor. Çünkü yaşınız ilerledikçe ve bir
aile kurdukça giderlerinizde ve ihtiyaçlarınızda zamanla artışlar meydana
gelecektir.
Eğer giderleriniz daha fazlaysa
da bu durumu kademeli olarak kontrol altına almaya çalışmanız gerekmekte.
Giderleri fazla olan kişilerin finansal durumlarını öncelikle lüks
harcamalardan kaçınarak düzene sokmayı denemelerini öneriyoruz. Örneğin gereksiz
şehir dışı seyahatlerden kaçınabilir, market alışverişlerinde uygun fiyatlı
ürünleri takip ederek bu konuda seçici olabilirsiniz. Bu basit gibi görülen
yöntemlerle kısa sürede bütçenizde gözle görülür değişimler oluşacaktır.
Eğer gelir gider durumunuz
basitçe giderlerinizden kısmanız sonucunda düzeltebileceğiniz şekilde değilse,
bu durumda kredi alma seçeneğini değerlendirebilirsiniz. Kredi almanız
giderlerinizde tasarruflu olmamanız gerektiği anlamına da gelmez. Fakat kredi
alırken mutlaka daha uygun faiz oranlarına sahip seçenekleri değerlendirmeniz
gerekiyor. Kredi kartlarından veya ek hesaplardan nakit avanslar çekmek yerine,
düşük faiz oranlarına sahip tüketici kredilerini tercih edebilirsiniz. Bu
noktada ödemeniz gereken taksitleri gelirinizle orantılı bir şekilde ölçeklendirmeye
de dikkat edin.
Gelirlerin Giderlerden Yüksek Olması Halinde
Kişisel finansman konusu,
yatırımlarınızı nasıl değerlendirmeniz gerektiği ile doğrudan alakalı bir konu.
Mevcut birikiminize göre yatırımınızın yönünü belirleme noktasında önünüzde
birkaç seçenek bulunuyor. Yatırım yapacağınız miktar çok fazla ise bir yatırım
danışmanlığı firması ile çalışmayı tercih etmeniz akıllıca olacaktır. Eğer
yapabileceğiniz yatırımın miktarları orta ölçekliyse bu durumda döviz
hesaplarını, gayrimenkul seçeneklerini veya vadeli mevduat hesaplarını tercih
edebilirsiniz.
Vadeli Mevduat Hesapları
Vadeli mevduat hesabı açtırırken
iki seçeneğiniz var. Türk lirasıyla veya Döviz yatırımlarınızla bu hesapları
açtırabiliyor ve belirli sürelerle yatırdığınız paralarınız üzerinden faizleri
alıyorsunuz. Türk lirasında faiz oranları daha yüksek olurken, Dövizde faiz
oranları düşük olmasıyla birlikte, Döviz kurlarındaki hareketlenmelere bağlı
olarak aylık kazançlarınız da artış gösterebiliyor.
Gayrimenkul Yatırımları
Gayrimenkul yatırımlarını da kısa
vadede kazandırabilecek ev, iş yeri yatırımları veya uzun vadede kazandıran
arsa yatırımları şeklinde sınıflayabiliriz. Bilindiği üzere ev veya iş
yerlerinin merkezi yerlerden seçilmesi, ulaşım açısından stratejik konumlarda olması
da yatırımın değerini arttırması açısından önemli. Arsa yatırımlarında ise uzun
vadede arsanın kazanacağı değere göre yatırımdan büyük karlar elde edilmesi
mümkün. Tüm bu seçenekler ve daha da fazlası kişisel finans sürecinizi nasıl
yönettiğinize ve perspektifinize göre çeşitlilik gösterebiliyor.
